交行提前還房貸需交補償金？提前償還房貸真的劃算么？

昨日，交通銀行在官網撤下了前一日發布的對個人按揭類貸款提前還款補償金收費標準調整的公告。8月1日，交通銀行發布公告，稱將對提前還款補償金收費標準進行調整。提前償還個人按揭類貸款將收取還款補償金，為提前還款本金的1%。公告一出，不僅讓在該行申請房貸的人們大呼“壓力山大”，也讓正在考慮進行房貸，還未選定商貸銀行的“房貸一族”們產生了新的擔憂：該不會以后提前還房貸都要收取還款補償金吧?

交行前日公告提前還房貸將收補償金

8月1日，交通銀行在官網發布了關于個人按揭類貸款、個人線上抵押貸(消費)提前還款補償金收費調整的公告。公告顯示，調整后，個人按揭類貸款(包括個人住房貸款、個人商業用房貸款、個人廠房貸款)及個人線上抵押貸(消費)，提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。在合同約定基礎上，各地分行具有補償金優惠減免權限。上述調整后的收費標準將于今年11月1日起施行，在11月1日前仍按原收費標準執行。

此次調整前，交通銀行的收費標準規定，一、對部分提前還款補償金。每年可免收補償金進行部分提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，補償金額為當次提前還款本金金額的1%。二、對于全部提前還款補償金(只適用于普通貸款，不適用于循環貸款)的情況，收取當次提前還款本金金額的1%。兩種情況包括：貸款期限2年(含)以上5年(含)以下，1年內全部提前還款;貸款期限5年以上，3年內全部提前還款。

官網昨日已刪除公告

交通銀行此番公告一出，一石激起千層浪。如果公告情況屬實，新版規則無疑是收緊了提前還貸的門檻。

記者撥打交通銀行客服電話咨詢情況，人工客服并未給出明確回應。然而，截至發稿，交通銀行的這則公告已經刪除，無法在官網重要公告中顯示。

事實上，此前部分國有銀行對于房貸提前還款的確存在類似規定，但一般會在滿足一定年限后自動解消補償金門檻，大多數用戶在等待一段時間后，便可在無需付補償金的情況下進行提前還貸手續。

那么，現在杭州各大銀行的情況是否依舊如此呢?

記者咨詢了多家銀行后了解到，目前在杭州地區，對于房貸提前還款違約金的收取標準大多以客戶與放貸行簽訂的貸款合同為準，具體情況需咨詢當地貸款行。同時，對于辦理提前還貸業務的流程，比如工商銀行支持線上預約還款業務，部分用戶登錄手機銀行后即可操作辦理，部分銀行則需要提前一個月預約。

記者登錄工商銀行官網搜索輸入“提前還貸”，跳出“貸款提前還款方法”網頁上其中有“小智提示”顯示，提前還款違約金不超過歸還本金的六個月貸款利息或按協議價格收取，部分特殊情況暫免收;部分提前還款，可選擇減少月還款額但期限不變或縮短還款期次，但因各地規則有所不同，具體需以實際操作為準。

此外，某國有銀行工作人員告訴記者，“我們現在每年可以進行一次不收取違約金的房貸提前還款，金額不限，但具體的操作方法和申請流程還是需要咨詢簽訂貸款合同的貸款行。”一般來說，如需辦理此類業務需要提前30天申請，并去貸后中心現場辦理。

購房者提前還貸意愿強烈

針對銀行調整個人按揭類貸款的提前還款補償金收費標準，業內人士認為這或與房貸早償的現象以及銀行信貸業務的壓力有關。

7月20日，新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐：中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.45%，報價均與上月持平。

持續走低的利率讓不少購房者萌生了提前還貸的想法。并且按目前的趨勢來看，不少購房者認為房貸利率將繼續降息，因此部分購房者希望能提前償還貸款，以減少后續的利息開支。

方正證券固收分析師張偉表示，居民提前償還房貸的能力來自儲蓄率處于高位。疫情沖擊下，經濟疲弱，居民收入承壓，照理是沒有余力提前償還房貸的。但是因為居民消費下行得更快，這使得居民的儲蓄率持續處于高位。疫情反復，居民對未來經濟信心和收入增長預期減弱，防風險的訴求提升，從而增加了儲蓄，償還房貸的能力增加。

那么，提前償還房貸真的劃算么?張偉表示，房貸利率與理財收益率不能簡單做對比，還需要從還款時間年限、還款方式、已還款期數等多要素共同評估。(記者 苗露)

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