南寧房貸年齡延至80歲引熱議 律師解讀3個焦點問題|微資訊

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據媒體報道，2月14日，杭州已有2家城商行延長貸款年齡至75周歲。目前多數銀行執行的政策是不超過65周歲或70周歲。其中一位貸款經理表示，該新政是年后開始執行的，還有一些附加條件，比如購房者征信、核實收入流水是否滿足貸款要求。另一位貸款經理提到，“如果老人達不到年限要求，可以讓子女做擔保。”

早在兩天前，廣西南寧有樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”，引發廣泛關注。據南寧當地媒體報道，2月12日，一家廣西本土房企位于南寧市五象新區的樓盤打出“再添利好，購房貸款年齡最長可到80歲”的宣傳標語。該樓盤置業顧問稱，樓盤與中信銀行合作推出了該項房貸政策，只要征信正常，男女購房者均可享受。

另有媒體報道稱，中信銀行南寧某網點個貸部經理回復稱，確實有這一政策，但還在預熱階段，沒有正式推出。當天，大唐地產、龍光地產、銀光地產、綠地集團等多家房企的相關營銷負責人均稱已知悉該項政策，個別房企明確表示“已在跟進”，近期旗下多個主力樓盤將與合作銀行推出類似房貸政策。

但是，也有南寧市某銀行業內人士稱，其所在的銀行于去年12月30日已經執行該政策，即住房按揭貸款的借款人年齡期限與貸款期限的總和不能夠超過80年。

對此，樂居對話北京金訴律師事務所主任王玉臣律師，就如何看待“南寧還房貸年齡期限可延長至80歲”這一現象，王律表示：這個是當地為了促進購房而采取的一種松綁政策，從銀行貸款的角度延長還款時間，降低每個月的還貸壓力，同時還能讓更多年齡偏高的人群加入房貸大軍當中。但是，這種做法有利有弊，作為購房人還是要慎重選擇。

此外，王律還補充道：一般來說，到了60歲，70歲以后，很多人基本上就沒有了工作能力，只能靠子女養老或者社保等方式養老。這個時候，老人的資金支付能力其實是相對不佳的，一方面可能會影響到自己老年的生活品質，繼續背著房貸大山，給銀行打工到生命最后一刻。另一方面，相關的風險可能會轉移到子女身上，增加子女的經濟壓力。

如果放開年齡限制，一旦購房人去世了，房貸還沒有還清，應該怎么辦呢？王律回復說：這種一般分兩類，一類是有擔保人，如果是年齡偏大的，一般銀行都會要求有擔保人。一類是沒有擔保人的。如果有擔保人，那么如果借款人沒有活到80歲，在借款人去世后，可以先就借款人的遺產進行清償，或者由繼承人繼續還貸。當沒有遺產可以清償或者無繼承人償還時，銀行可以要求擔保人承擔清償責任或者直接依約要求擔保人承擔擔保義務。如果沒有擔保人，則只能就借款人的遺產進行清償，或找借款人的繼承人清償。當繼承人不愿意繼承遺產和債務時，銀行就不能再讓繼承人清償，債權就無法實現了。

對于房貸年齡期限延長這一政策，對消費者有哪些建議？王律給出以下參考意見：作為消費者，首先還是要慎重選擇這種方式，對于一部分的購房人，選擇這種方式購房很可能是因為自己眼下的資金能力不足。這個時候選擇購房本身就有一定的風險，畢竟房住不炒，房產去資本化已經成為一種大趨勢。而且國家也在大力提倡“租售并舉”，購房一定量力而行，理性判斷。

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