重慶銀行等多家銀行涉反洗錢行為 央行密集開出百萬級罰單

近日，人民銀行多地分支機構密集對轄內銀行機構開出大額罰單。從違法行為來看，普遍包含未按規定履行客戶身份識別義務等違反反洗錢相關規定;從罰單涉及機構的類型上看，包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行等。罰金方面，9家銀行收到的罰單金額超過百萬，其中兩家銀行被罰超過500萬元。

多家銀行收百萬級罰單

近日，因存在未按照規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易等4項違法行為，重慶銀行收到人民銀行重慶營管部開出罰單。

針對上述違法行為，人民銀行重慶營管部對重慶銀行處以罰款395萬元，對時任重慶銀行運營管理部總經理張琪、內控合規部總經理呂克勝、個人銀行部總經理廖艷梅分別處以罰款5.5萬元、2萬元、4.5萬元。

重慶銀行并非個例。據不完全統計，6月17日以來，人民銀行青島市中心支行、貴陽中心支行、長春中心支行、重慶營業管理部已公布罰單超60張，從違法行為來看，普遍包含未按規定履行客戶身份識別義務等違反反洗錢相關規定。

從罰單涉及機構的類型上看，包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行等。同時，罰金方面，9家銀行收到的罰單金額超過百萬，其中兩家銀行被罰超過500萬。

除重慶銀行外，貴州銀行、重慶農商行、重慶彭水民泰村鎮銀行、吉林九臺農村商業銀行收到百萬級罰單，因存在多項違規，分別被處以罰款284萬元、255萬元、137.1萬元、144.61萬元，同時受到處罰的還有多位相關責任人。

監管力度持續從嚴

值得注意的是，未按照規定履行客戶身份識別義務，未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等，均屬于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)中規定的金融機構違法行為。

根據《反洗錢法》，金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當識別并核實客戶身份，了解客戶建立業務關系和交易的目的和性質、資金的來源和用途，識別并采取合理措施核實客戶和交易的受益所有人。同時，金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并執行大額交易和可疑交易報告制度。

近年來，人民銀行對反洗錢領域的監管力度持續從嚴。2021年4月，人民銀行印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，進一步明確了金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求，同時在適用范圍中增加了網絡小額貸款公司、銀行理財子公司等。

2021年6月，《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》發布，其中增強了反洗錢行政處罰懲戒性。如調整法律責任中關于違法行為的罰款幅度，提高違法責任與處罰的匹配程度;將“未按照規定建立健全內控制度和風險管理政策”和“未按照規定執行反洗錢特別預防措施”等違法行為納入處罰范圍;完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰;增加對其他單位和個人違法行為的法律責任。

央行發布的《2021年人民銀行反洗錢監督管理工作總體情況》顯示，2021年，在反洗錢執法檢查與行政處罰方面，人民銀行全系統共開展了159項反洗錢專項執法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規機構的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元，同比下降38%。(本報記者 吉雪嬌)

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