供應商融資是怎么回事？供應商融資商業特征

供應商融資是怎么回事?

供應商融資是指銀行基于供應鏈中核心買家的優質支付能力，在與核心買家簽訂供應商融資合作協議的前提下，基于真實的買賣雙方產品或服務交易，以供應商應收賬款質押或轉讓為主要風險控制手段，向核心買家指定的供應商批量提供短期融資服務的綜合解決方案，是民生銀行開發的標準化融資產品。

供應商融資商業特征：

1、在核心買家、供應商和銀行之間實現雙贏;

2、解決供應商缺乏有效抵押擔保措施的融資問題;

3、融資方式依靠雙方真實交易，靈活。

供應商融資額度：

1、逐一對應的融資模式：

供應商單筆業務融資比例：單筆融資確定為[(1-平均首付比例)提款系數]，其中：平均首付比例為核心買家對該供應商過去一年所有交易合同的平均首付比例，最高融資比例為發票金額的90%。

2、應收賬款池模式：

供應商信用額度：根據上一年度買賣雙方月平均應收賬款余額，按照一定的質押率等補充擔保方式確定供應商信用額度。

供應商融資擔保方法：

1、供應商為私營企業的，其實際控制人提供個人無限責任保證;

2、供應商在銀行綜合授信期間及到期后6個月內將核心買方的所有應收賬款質押給民生銀行，民生銀行為第一質押持有人;

3、對于申請訂單融資、出貨單筆融資和收款融資，供應商一般需要提供額外的擔保措施。如果未能提供額外的擔保措施，民生銀行需要與核心買家核實交易的真實性，并要求客戶開具發票(在合理期限內)，并及時向民生銀行交付加蓋公章的相應發票復印件。

供應商融資處理流程：

1、協商供應商融資合作計劃和條件;

2、核心制造商與民生銀行簽署了供應商融資合作協議;

3、核心制造商提供符合民生銀行條件的供應商名單及其他所需信息;

4、民生銀行根據供應商名單及相關資料，審批各供應商的整體融資額度及單戶融資額度;

5、核心制造商根據合作協議，定期向民生銀行提供必要的交易信息;

6、銀行根據合作協議框架和單一家庭的融資條件，為單一供應商的申請提供融資便利。

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