亮眼業績背后 晉商消金的征信管理亂象幾時休
亮眼業績背后的個人征信管理亂象
官網資料顯示，晉商消費金融有限公司是經銀保監會批準成立的全國性持牌消費金融公司，中國銀行業協會消費金融專業委員會成員。公司成立于2016年2月23日，總部位于山西太原。當前，公司在北上廣深杭和山西擁有六個運營中心，并主營：發放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東的存款、向境內金融機構借款;經批準發行金融債券、境內同業拆借等業務。
同時，天眼查股權結構顯示，公司由五位出資人發起設立，大股東和實控人為港交所上市的晉商銀行，持股40%。北京奇飛翔藝商務咨詢有限公司持股25%，天津宇信易誠科技有限公司(下稱：宇信易誠)持股20%，分列第二、三位股東。
值得注意的是，天眼查的股權結構還顯示，宇信易誠大股東為上市公司宇信科技(300674.SZ)，也就是說，宇信科技間接持有晉商消金20%股份。
而據宇信科技2020年年度審計報告披露，2020年全年，晉商消金實現營業收入5.46億元，同比大增46.77%;實現凈利潤5418.03萬元，同比增長3.75%。可以說，疫情之下，晉商消金依舊取得了不錯經營業績。
不過，盡管業績尚可，但在個人征信業務上，晉商消金所曝出的問題，遠不僅僅是審核不嚴這么簡單。
此前于2019年8月，因違反《征信業管理條例》第四十條相關規定，未經同意查詢個人信息，晉商消金被央行太原中心支行責令限期改正，并被處以罰款50方元，直接負責的主管人員也被處以罰款人民幣5萬元。
《征信業管理條例》第四十條規定顯示，向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的，由國務院征信業監督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款。
也就是說，晉商消金首張央行罰單便是頂格處罰。
而時隔不到兩年，晉商消金再被央行點名，問題依然出在個人征信業務上，同時也反映出地方金融機構在個人征信問題上的管理亂象。
此外，在黑貓投訴平臺，除去消金企業“暴力催收”、“套路貸”等“老生常談”的問題外，有關于個人征信的問題在晉商消金的界面下也時常可見。如未經用戶知曉隨意上傳征信報告，或者生成虛假征信記錄等。
事實上，就在此次被曝光隨意在個人征信報告上傳不當言論后，多名用戶還曾向媒體指控晉商消金隨意操控個人征信記錄等問題。
特別是在用戶貸款出現逾期的情形下，晉商消金便會未經用戶核實直接上傳個人逾期信息至征信系統。由于用戶往往是在需要查詢征信時才發現自己被上傳了逾期記錄，此時再跟晉商消金聯系后，經常得到的答復便是，只有用戶還款，才會幫助其刪除逾期記錄。
不過，業內人士對此也分析稱，“按照監管要求，即便是用戶還款后，相關逾期記錄也應留存五年后方可被覆蓋。”這也意味著，晉商消金“不還錢就上征信”的做法不僅于法不合，于用戶而言也變成了一種威脅，甚至這種隨意的刪改個人征信的行為更會另原本的征信報告失去了應有的懲戒效果。
“這一情況也是行業個例，但對整個消金行業聲譽都造成了連帶的不良影響。”有消金從業人員表示。另有人士稱，由于此事在消金行業內產生的影響惡劣，業內已有部分機構計劃開始進行征信業務自查。
同時，就在本月11號，晉商消金還被山西銀保監局點名通報，相關通報顯示，晉商消金個人貸款類業務投訴在全省個人貸款類業務投訴總量中的占比較大。2020年下半年，晉商消費金融公司涉及個人貸款類業務投訴共計437件，占全省貸款類業務投訴總量的42.02%。(文/Sia)
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