樂信Q3財報 新增用戶1000萬營收30億

11月11日消息，新消費數(shù)字科技服務商樂信發(fā)布2021年3季度未經審計財務業(yè)績。3季度，樂信營收30億元(人民幣，下同)，息稅前利潤7.5億(Non—GAAP)，同比增長50%。

3季度，樂信新增用戶1000萬，連續(xù)9個季度增長超千萬;截至季末，樂信用戶數(shù)達1.54億，同比增長45%;

其中，授信用戶3560萬，同比增長41%;活躍用戶數(shù)770萬;季度新增活躍用戶144萬。

3季度，平臺促成借款額558億元，同比增長16%;截至季末，平臺管理在貸余額929億元，同比增長38%;其中，面向小微經營的信用借款業(yè)務52億元，環(huán)比增長31%。

截至3季度末，90天以上的逾期率為1.85%;

新增借款的FPD30已經連續(xù)15個月保持在1%以下。

樂信CEO肖文杰表示，“3季度，我們調結構、降風險，持續(xù)優(yōu)化成本，提高經營效率，實現(xiàn)了更高質量、更可持續(xù)的發(fā)展。9月平臺促成借款中，年化利率低于24%的部分已占比50%左右，并且還在快速提升，但毛利率沒有受到大的影響。這證明了我們的調整方向是對的，我們將繼續(xù)加快從價值角度經營用戶，相信在我們調整完成之后，將有更持續(xù)、更好的盈利能力。接下來我們將繼續(xù)順應監(jiān)管趨勢，優(yōu)化結構、提升資產質量、提高運營效率;同時，打磨新產品，如買鴨和To Bank科技服務，拓展更廣闊的增長空間，不斷提升公司的長期競爭力和盈利能力。”

3季度，在業(yè)務結構優(yōu)化方面，樂信持續(xù)下調平臺借款利率，不斷加大無風險業(yè)務收入。9月，平臺促成借款中，年化利率低于24%的部分占比近50%，利潤率保持穩(wěn)定，為未來可持續(xù)穩(wěn)健增長打下基礎;3季度，樂信無風險業(yè)務創(chuàng)造了12億元收入，占總營收40%，創(chuàng)歷史新高。其中，平臺科技服務收入7.8億元，同比增長27%，樂信新增交易額中，無風險、純科技服務模式部分，占比超過40%。

截至3季度末，90天以上的逾期率為1.85%;新增借款的FPD30已經連續(xù)15個月保持在1%以下。

在經營效率提升方面，3季度，樂信單季管理費用已降至1億元，環(huán)比下降17%，占營收和管理在貸比重為3.33%和0.11%，金額及占比均為近年來最低。

3季度，樂信先享后付產品買鴨已在多個知名品牌和購物中心開啟試點合作，并實現(xiàn)交易額4.73億元，服務用戶60萬。其中，線下銷售額1.85億元，環(huán)比2季度翻倍增長，占銷售額比重由27%上升至39%;線下用戶數(shù)環(huán)比2季度增長126%，占比從6.3%提高到14.7%。

3季度，樂信繼續(xù)加大研發(fā)投入，單季研發(fā)投入達1.3億元，同比增長10.7%，研發(fā)投入占運營支出18%，比重較2季度進一步提升。

研發(fā)投入帶動平臺科技服務收入7.8億元，同比增長26%。樂信新增交易額中，無風險、純科技服務模式部分，占比超過40%。

此外，3季度，樂信落地多個自主研發(fā)的平臺及系統(tǒng)，顯著提升風險管理效率，To Bank服務的技術優(yōu)勢進一步鞏固。其中，“米霍克風控引擎系統(tǒng)”完成交易及授信策略遷移，部署超過6萬條核心風控規(guī)則，承擔起每分鐘50萬+次決策任務。規(guī)則部署時效由500毫秒降至100毫秒，授信場景耗時由50毫秒降至4毫秒，交易場景耗時由10.5毫秒降至1.2毫秒，達到業(yè)界領先水平。

“奇點”風險自動化歸因系統(tǒng)大幅提高風險處理時效10倍以上。該系統(tǒng)利用其上千的數(shù)據(jù)維度，對風險指標進行快速歸因拆解，自動尋找表象指標背后的動因，并量化各因素對結果的影響程度，在延滯風險指征未出現(xiàn)時，即時預測風險走勢并落地相應對策。

3季度，樂信金融科技能力輸出取得重要進展。風控SaaS平臺已集成實時及流式計算引擎、決策引擎、外呼系統(tǒng)、短信平臺等金融領域的基礎設施，支持合作機構金融業(yè)務全流程快速展業(yè)。

AI領域，樂信與業(yè)界主流數(shù)據(jù)服務商開展基于聯(lián)邦學習的聯(lián)合建模，目前已應用到風控、獲客等業(yè)務場景，模型效果提升20%以上。圖神經網絡應用方面，在高風險用戶過濾上，樂信構建了30億節(jié)點、100億+關系的融合圖譜，風險識別度為此前5倍。

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