專屬商業養老保險常態化 哪些險企能入場 環球報道

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在經歷了一輪意見征求后，專屬商業養老保險正式開始常態化運營。10月25日，金融監管總局發布《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)表示，為推動第三支柱養老保險持續規范發展，更好滿足廣大人民群眾多樣化養老需求，符合條件的人身保險公司可以經營專屬商業養老保險。

隨著《通知》的下發，符合條件的人身保險公司都可以經營專屬商業養老保險，專屬商業養老保險也由試點業務轉為常態化業務。

哪些保險公司可以經營專屬商業養老保險?《通知》對此提出了四項門檻，包括：上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本(實收資本)的75%;上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%;以及金融監管總局規定的其他條件。

北京商報記者測算發現，《通知》規定的門檻并不低，以保險公司披露的2023年二季度償付能力報告為基準，記者梳理發現，大約有31家險企在償付能力方面滿足要求。而所有者權益不低于50億元這一要求，更是讓多數中小保險公司難以企及。綜合來看，滿足《通知》要求的險企主要是經營穩健、資本實力強的人身險公司，大約在30家左右。

不過，《通知》也表示，養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。

金融監管總局有關負責人解釋了設置門檻的原因：專屬商業養老保險是一種資金長期鎖定，專門用于個人養老保障的保險產品，具有投保簡便、交費靈活、收益穩健等特點，為人民群眾長期積累“養老錢”提供了新的選擇。經營這項業務的保險公司應當具有較強的綜合實力，能夠較為長期穩健地開展養老資金和風險的管理。

原銀保監會數據顯示，截至2023年1月，專屬商業養老保險累計實現保費42.7億元，保單件數37.4萬件，其中新產業、新業態和各種靈活就業人員保單件數超過6萬件，保費超過1.7億元。而此前進行試點的稅收遞延型養老保險，目前已經銜接進入個人養老金，未能常態化運營。北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍告訴記者，專屬商業養老保險更為靈活，保險公司也采取了減免初期費用等措施。

值得注意的是，與此前試點時期的產品審批制不同，《通知》明確，自2023年11月1日起，金融監管總局對專屬商業養老保險產品保險條款和費率統一實行備案管理。也就是說，未來專屬商業養老保險產品成為了備案制。保險公司除提交規定的備案材料外，還應當同時提交上年度末所有者權益、償付能力充足率、責任準備金覆蓋率等情況說明。

隨著市場擴容、參與公司增多，《通知》也在銷售層面提出了更高的要求。根據《通知》，保險公司或接受其委托的商業銀行在宣傳和銷售專屬商業養老保險時，不得存在五方面行為：將專屬商業養老保險投資組合結算收益率與存款、理財產品等其他金融產品收益率進行簡單比較;隱瞞合同限制條件或重要內容;作出虛假或者夸大表述;按照投資組合歷史結算收益率對投資組合賬戶價值變動進行演示;金融監管總局規定的其他禁止性行為。

金融監管總局有關負責人表示，下一步，將支持符合要求的人身保險公司開展專屬商業養老保險業務，滿足人民群眾多樣化養老保障需求。督促人身保險公司持續提高專業能力，加大人才隊伍、信息系統建設等資源投入，實現專屬商業養老保險長期穩健發展。強化業務監管，保持對違法違規行為的高壓態勢，切實保護好消費者合法權益。

標簽： 養老保險 商業 保險公司 償付

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