儲戶28億元存款被銀行挪用 內控機制、風控機制去哪了？

最近，“儲戶28億元存款被銀行挪用”事件成為輿論熱點。據媒體報道，江蘇兩家企業存入渤海銀行南京分行的28億元資金，在儲戶不知情的情況下，被該銀行挪作第三方貸款質押物而無法支取，其中5億元更因第三方無法還貸而被銀行當作質押物劃扣。

對于此案，相關細節有待進一步調查，不過有一點可以肯定，那就是涉事銀行的風控機制失靈了、內控機制失效了、監督機制失位了。事實上，只要有一個環節能正常發揮作用、正常產生監督效力，就不可能發生如此重大的事件。至少，會像報警器一樣，發出預警信號。

而從此次挪用事件來看，盡管觸警現象十分嚴重，甚至可以說已經火燒眉毛了，可是，“報警器”卻一聲沒響，直到客戶因為無法支取存款，才知道自己的錢被別人拿去質押了。

市場經濟下，風控對金融機構來說是最核心的環節之一，是必須貫穿于金融活動全過程的重要抓手。如果金融機構在經營活動中忽視了風險管控，甚至不把風控當回事，金融活動的風險就會越來越大，甚至引發嚴重的金融危機。

因此，金融機構有必要建立完善的內部風險控制機制，加強內部監督和管理，提高員工素質，而不是只顧自身利益、眼前利益，對違規操作“睜一只眼閉一只眼”。

從決策層到管理層，近年來一直反復強調，要防止發生系統性金融風險。因此，在政策設計、制度安排、機制建設、措施落實方面，都是采用積極、穩妥、漸進的方式進行，目的就是要通過這樣的方式消除金融活動中的各種矛盾，化解可能存在的風險，減少金融活動可能引發的震蕩。從管理層的具體操作來看，也是把規范經營和強化監管作為基本要求。

在這樣的情況下，對金融機構來說，就必須把規范發展放在首位，把防范和化解各類風險擺在突出位置，不斷完善和健全內控機制、風控機制、監督機制，最大限度地減少風險的發生。即便出現風險，也要科學、積極、穩妥地化解。

對此，一方面，要進一步完善內控制度，建立能夠覆蓋各個環節的詳實制度與規則，防止分支機構和工作人員鉆空子。另一方面，應建立更加嚴格的審查和監督機制，特別是銀行內部監管部門，必須切實履行好監督職責，出現問題要實現責任到人。

從監管角度來看，重點要強化業務抽查和責任追究工作。特別是涉及風險問題的業務，一定要扎實抽查，且檢查范圍要覆蓋各分支機構。同時，對發生問題的金融機構，有必要嚴格追查，明確真相，真正把責任落實到每個人、每個崗位。

此次儲戶28億元存款被挪用事件進一步說明，在金融機構的內控機制、風控機制、監督機制建設方面，還要進一步做好文章，用“繡花針”功夫去彌補風險管控過程中的各種漏洞，確保不再出現類似事件。

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