這些房貸產品緊急叫停 貸款更難了

　　由于上個月密集出臺的樓市調控政策，現在銀行已經收緊了政策，現在更是緊急叫停了兩種房貸，接力貸和合力貸。那么究竟什么是“接力貸”、“合力貸”?銀行為什么要叫停?

　　什么是“接力貸”和“合力貸”？

　　“接力貸”，指的是以父母作為所購房屋的所有權人，父母方的子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

　　“合力貸”，指的是以子女作為所購房屋的所有權人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

　　這種差異化的信貸產品既能夠幫助銀行擴大信貸規模，也能從側面擴大房地產的交易量。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇：好處就是能擴大購房者的量，由于有的人被限購或其他原因不能購房，但其直系親屬有購房資格，那么就可以以直系親屬的名義來貸款，這樣做容易擴大實際的房地產交易的量。

　　“接力貸”和“合力貸”是否符合銀行業的相關規范?

　　郭田勇認為，這種業務實際上是在打政策的擦邊球。

　　中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇：銀行貸款一般是需要本人貸款本人還款的，比如說你是購房的人，承貸人，你去銀行貸款，你應該是個還款人，本人貸款，本人提供收入證明，本人還款，這個是一個正規的貸款程序。那么，在合力貸、接力貸中，它出現了一種不一致的情況，可能貸款人不是直接貸款人，但他們由于相互之間直系親屬的關系，所以我們覺得這種貸款從原本意義上來講，并不符合貸款的真實性的這種原則。但是，因為他們是直屬親屬關系，可以認為是利益上的一種共同體，所以說這是一種打擦邊球的行為。

　　房貸專家也表示，對商業銀行來說，合力貸、接力貸這類業務的風險大，房屋產權不夠明晰，建委只認房產證上的名字，一旦出現壞賬在處置時會很麻煩。

　　哪些地方叫停了這類業務？

　　據了解，上海有些銀行已經叫停了“接力貸”、“合力貸”業務，比如興業銀行、招商銀行的相關工作人員均向記者表示，在受理客戶相關貸款等按揭業務時，都會做審慎的貸前調查，加強借款人的第一還款來源審核。而且興業銀行上海分行明確表示，興業銀行在上海地區將不接受“接力貸”、“合力貸”等業務。

　　不過，據興業銀行北京分行客戶服務中心介紹，在北京他們還有這種業務。

　　興業銀行北京分行客服代表：反正現在我們行還是有的，但是僅限于住房貸。這個業務應該很少有銀行能做，像我說的這個接力貸，據我所知就我們和中信能做。

　　央行數據顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億元，而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。很多專家都認為，為了防范樓市價格過快上漲、抑制炒房，銀行叫停“接力貸”、“合力貸”這樣的信貸產品是必要的。

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